Bitavtoptz.ru

Бит Авто
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Есть ли у кредита срок давности в Украине

Есть ли у кредита срок давности в Украине

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Кратко по теме срока давности по кредиту

Статья актуальна на 2021 год

При обращении за кредитом клиент банка, в первую очередь, интересуется суммой и процентами, но кредитный договор содержит и ряд других важных условий, среди которых – срок действия кредитного договора и, соответственно, срок исковой давности по нему.

В этой статье вы узнаете: есть ли у кредита срок давности в 2020 году, и поможет ли это не возвращать полученные деньги.

Что такое кредитный договор

Согласно Гражданскому кодексу Украины от 16.01.2003 № 435-IV (далее – ГК) кредитный договор (или в простонародье «кредит») ‒ это, с одной стороны, обязательство банка (или другой кредитной организации) предоставить деньги заемщику в определенном размере и на определенных условиях, а, с другой стороны, обязательство заемщика их вернуть на указанных условиях.

Такой договор обязательно оформляется в письменной форме. Если не выполнить это условие, то ваш договор будет считаться ничтожным.

Проще говоря, кредит ‒ это официальный документ, заключаемый между лицом, дающим денежный займ, и его получателем.

Что такое срок давности кредита в Украине

Срок исковой давности – это период, в течение которого контрагент имеет право обратиться в суд с целью защиты своих гражданских интересов.

Этот механизм регулирует правоотношения и нужен для того, чтобы дисциплинировать контрагентов и обеспечить стабильность договорных правоотношений.

Более подробно о том, как что нужно знать, чтоб ваш иск не остался без удовлетворения, а права незащищенными, что такое исковая давность, как она исчисляется, чем отличается общий срок от специального и что делать, если он был пропущен, можете узнать из нашей статьи «Как применяется исковая давность: понятие и сроки».

Срок исковой давности по кредиту в Украине обеспечивает интересы, как кредитора, так и заемщика. С одной стороны, кредитор на протяжении всего срока может требовать выполнение договорных обязательств (речь идёт о судебном порядке возврата кредита), а с другой стороны, соответственно, заемщик по окончанию срока может воспользоваться такими условиями, чтобы долг не отдавать.

Виды сроков для обращения в суд

Напомним, что в гражданском законодательстве выделяют два вида исковой давности: общую и специальную. Общая установлена сроком в 3 года, а специальная может быть как больше, так и меньше этого срока (но в указанных законом случаях). Например, срок исковой давности для взыскания штрафов (пени) – 1 год.

В то же время ст. 259 ГК разрешает увеличить срок исковой давности по договоренности между сторонами. Такая договорённость должна быть обязательно оформлена в письменном виде.

Другими словами, банку не запрещается в условиях договора с заемщиком указать срок давности просроченного кредита продолжительностью, например, 20 лет. Однако этот документ обязательно должен быть подписан заемщиком, поскольку должен подтверждать его согласие на продление. В противном случае будет применяться стандартная исковая давность продолжительностью в 3 года.

Это касается и случаев, когда банк указывает об увеличенном сроке для обращения в суд в правилах кредитования, которые не подписываются человеком, получающим кредит, но на которые есть ссылка в самом договоре. Если правила кредитования не содержат подписи заёмщика, увеличенный срок исковой давности не применяется.

На этом также настаивали суды. Так, например, в постановлении ВСУ от 04.11.2015 года по делу №6-1926цс15 представители Фемиды указали на то, что отсутствие подписи заемщика говорит о том, что он не давал своего согласия на увеличение трехгодичного срока исковой давности.

Поэтому наш совет: внимательно читайте то, что вы собираетесь подписать. Обратите внимание, что кроме суммы кредита, процентов и прочей важной для вас информации, есть и не менее важная ‒ в течение какого момента банк может подать в суд иск о взыскании задолженности.

Исчисление исковой давности по кредиту в Украине

По обязательствам с определенным сроком исполнения (например, долг по расписке) течение исковой давности начинается по окончанию срока исполнения.

Обычно в кредитных взаимоотношениях трехлетний срок давности отсчитывается от последнего платежа по кредиту. Однако большинство судов подтверждают, что «точкой отсчёта» является момент окончания кредитного договора. То есть, если кредит получен 1 января 2005 года на срок в пять лет, и нет графика ежемесячных платежей, то срок давности долга по кредиту будет отсчитываться от 1 января 2010 года независимо от того, когда вы оплатили последний платеж.

Для кредита с ежемесячными платежами отсчёт начинается считаться с дня, когда очередной платеж не был внесен заемщиком в срок. Таким образом, срок рассчитывается для каждого просроченного платежа отдельно и уже не зависит от срока окончания договора. В таком случае следует внимательно разобраться, не пропущен ли банком срок для подачи иска в суд. Если факт имеет место, обязательно нужно обратить на него внимание суда.

Верховный Суд Украины в своем постановлении от 19.03.2014 года №6-20цс14 установил, что согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан осуществлять возврат кредита частями (ежемесячными платежами) в размере и в сроки, определенные договором, и ежемесячно платить проценты за пользование кредитом, а также уплатить пеню за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование им.

Поскольку условиями договора предусмотрены отдельные самостоятельные обязательства, которые детализируют обязанность должника вернуть весь долг частями и устанавливают самостоятельную ответственность за невыполнение этой обязанности, то право кредитора считается нарушенным с момента несоблюдение должником срока погашения каждого очередного платежа, а, следовательно, и начало течения по каждому очередному платежу начинается с момента нарушения срока его погашения.

Прерывания срока исковой давности по кредитам в Украине

Обращаем ваше внимание на возможность прерывания исковой давности. Это очень важно как для кредитора, так и для заемщика, поскольку срок начинается заново, независимо от того, сколько уже прошло времени.

Основанием для прерывания может быть действие, свидетельствующее о признании заемщиком своего долга. Например, если после двухлетней просрочки заемщик вносит платеж (подтверждая, таким образом, свой долг). В таком случае независимо от того, что на данный моменту же прошло 2 года из 3 (если установлена общая исковая давность), с момента совершения таких действий срок будет отсчитываться заново в размере 3 лет.

Такие же правила действуют, если заемщик отправлял банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. п. или если банк подал иск в суд, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения.

Читайте так же:
Какие колеса на Пассат б7?

Приостановление исковой давности

Смысл этого механизма несколько иной, нежели описано выше в разделе. Он состоит в том, что на время действия определённых обстоятельств устанавливается перерыв в исчислении исковой давности. Проще говоря, это своеобразная пауза в исчислении срока, которая длится ровно столько, сколько длится основание, ее вызвавшее.

Если, например, заемщик в период действия подобного срока пребывал в составе Вооруженных Сил Украины или в других воинских формированиях, переведенных на военное положение. Перечень иных оснований предусмотрен ст. 263 ГК. Когда же такое обстоятельство исчезнет, то течение срока возобновится с той части, в которой произошла остановка.

Заявление об истечении срока исковой давности

То, что срок исковой давности истек, никоим образом не ограничивает кредитора в праве обратиться в суд с требованием привлечь к ответственности заемщика.

Окончание срока говорит только о том, что у вас появляется сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд.

В случае судебного иска со стороны банка следует внимательно разобраться, не попадает ли требование по оплате определенных платежей в превышение срока исковой давности по взысканию долга. Если факт имеет место, обязательно нужно заявить об этом, что будет являться основанием для отказа в иске согласно ст. 267 ГК.

Учтите, принимая иск от банка, суд не должен проверять, прошла исковая давность или нет. Если заемщик промолчит, то в результате получит решение о взыскании нужной суммы. Чтобы этого избежать, заемщику необходимо подать заявление о применении пропущенного срока давности.

Такое заявление может быть изложено в отзыве на иск или в виде отдельного ходатайства ‒ письменного или устного, что соответствует требованиям процессуального законодательства (постановление ВСУ № 6-2667цс17 от 16.08.2017 года). Главное сделать это до вынесения решения судом.

В случае если неплательщик не знал о существовании исковой давности и по его истечении оплатил свой кредитный долг, то он не имеет права претендовать на возвращение данных денег.

Если банк подал на вас в суд иск о взыскании задолженности по кредиту, обращайтесь к нам за консультацией для того, чтобы определить, пропущен ли банком срок исковой давности.

Срок исковой давности по кредиту

Невыполнение кредитных обязательств — основание для назначения меры ответственности. При этом, для взыскания средств с нарушителя выделяется определенный промежуток времени. Какой именно срок исковой давности по кредиту, прощается ли долг, после его завершения? Эти и другие вопросы рассматриваются далее.

Общая информация

Срок давности по кредитной задолженности — это временной отрезок, в течение которого банк или другое финансовое учреждение может подать в суд о нарушении договора займа. В рамках российского законодательства он составляет три года.

Дополнительная информация! Существуют нюансы, влияющие на определения начала отсчета. Это связано с особенностями договора.

Порядок расчета и особенности

Закон четко оговаривает, сколько составляет срок давности по кредиту. Однако использовать эту цифру на практике мешают разночтения, в отношении определения даты начала действия. Решение суда по аналогичным вопроса могут кардинально отличаться. Причина тому — два различных подхода к определению начала искового срока:

  • Начинать отсчет можно со дня последней транзакции между банком и клиентов.
  • Период считают начатым, после истечения срока действия договора займа.

Первый вариант, как правило, наиболее приемлемый для должника. При этом, второй подход предпочитают финансовые структуры. Это связано с тем, что не все кредитные продукты имеют ограниченный срок действия. Например кредитные карты не имеют ограничений в периоде действия.

Необходимость принятия единого подхода к решению аналогичных споров, привело к тому, что наиболее распространенным стал первый вариант. Однако, существует и третий способ — ведение исполнительного производства. Если к делу привлечены судебные приставы, начать отсчет трехлетнего периода можно с момента последнего контакта между банком и заемщиком.

Важно! Такое общение должно быть зафиксировано документально (квитанции, чеки, расписки).

Срок исковой давности

Исковая давность для поручителя

Последствия нарушения порядка займа могут коснуться и поручителя. Неуплата долга кредитором может привести к тому, что банк подаст в суд на того, кого он обозначил поручителем. Возможность составить такой иск ограничивается сроком в один год. После пропуска этого периода, взыскать средства через непосредственного поручителя невозможно.

Если заемщик умер

Гражданский Кодекс РФ гласит о том, что такие обязательства, как долг по кредиту, остаются после смерти. Выплачивать займ должны прямые наследники. Однако, есть особенности, которые помогут избежать уплаты или уменьшить размер суммы:

  • После смерти человека, следует сразу же обратиться в финансовую организации. После предоставления свидетельства, банк должен приостановить начисление штрафов и процентов на срок в шесть месяцев (до вступления в силу права наследования). Необходимо узнать о наличии просрочки на данный момент, взять выписку с размером имеющегося платежа. Спустя полгода эта цифра не должна измениться.
  • Внимательно изучить договор о займе. Если срок его действия истек или будет завершен в ближайшие полгода, его можно не платить. При этом, важно не подписывать никакие документы с банком и не брать обязательства по выплатам на себя.

По кредитной карте

В отличие от договоров займа, кредитки, как правило, выдаются в пользование на неограниченный период. Общее правило по определению срока, для их обладателей — выявление даты последнего зачисления средств на карту. В случае, если выплаты отсутствовали, считать начинают с момента снятия или перечисления денег на другой. При стандартном подходе, банк направляет претензию о закрытии кредитной линии, спустя 90 дней, после зачисления.
Срок исковой давности по кредиторской задолженности, в данном случае будет такой же, как и при нарушении обычного договора кредитования. Попытки взыскания долга банком, после окончания срока давности, могут быть связаны с наличием пункта о таком сроке в договоре. Важно учитывать, что приоритет остается за нормами закона. Момент начала отсчета не может изменяться, в зависимости от особенностей составления договора.

Можно ли прервать

В соответствии со статьями ГК, последний перевод на счет кредитной карты или договора, является точкой отсчета для срока давности. Банк заинтересован в возврате средств, а значит может провоцировать действия должника, после которых можно будет начинать исчисление искового периода заново.

Прерыванию срока могут способствовать такие действия:

  • любая оплата на банковский счет;
  • подпись под любым документом, касающимся неуплаченного долга;
  • признание наличия задолженности, оформленное в виде заявления.

С момента совершения любого из этих событий, фиксируется истечение срока. Договор считается действительным и продолжает действовать в установленном порядке. При дальнейших нарушениях, требования банка по взысканию средств могут возобновиться.

Читайте так же:
Когда должны выдать свидетельство об окончании автошколы?

Должник также может продлить исковый период. Для этого должны быть соблюдены такие условия:

  • форс-мажорные ситуации;
  • пребывание на срочной службе в армии;
  • в результате наложения моратория на регулирующий нормативный документ;
  • урегулирование вопроса через посредника.

Происходит ли списание долга

Если в обозначенный законом период, банку не удалось привлечь должника к ответственности, то невыплаченный кредит считается аннулированным. Дальнейшие попытки организации привлечь физическое лицо к ответственности будут бесполезными.

Важно! При решении подобных вопросов с юридическими лицами, могут быть выбраны иные пути выхода из ситуации.

Банк инициировал судебный процесс после завершения срока

Окончание искового периода не всегда совпадает с прекращением поступления претензий от представителей кредитора. В помощь себе, финансовые структуры могут привлечь сторонних специалистов по взысканию задолженностей — коллекторов. Решить проблему и избавиться от преследований можно такими способами:

  • объяснить сотрудникам, что их требования безосновательны, ссылаясь на правовые нормы и статьи ГК;
  • обратиться в суд с встречным иском. Наличие постановления о списании задолженности будет весомым аргументом;
  • написать ходатайство в банк, с требованием отозвать персональные данные;
  • обратиться в полицию или в прокуратуру, с жалобой на преследование коллекторами.

Не все знают, как правильно взаимодействовать с коллекторами. Важно понимать, что действия коллекторов, как правило, выходят за рамки закона. Однако их работа регламентируется достаточно четко. К примеру, такой специалист не может являться к должнику чаще чем раз в неделю. Регулярность звонков не должна превышать один раз за день, два раза за неделю и восемь раз в месяц. Все что выходит за рамки этих норм, является основанием для подачи заявления в органы и будет учтено при рассмотрении вопроса.

В некоторых ситуациях банк не просто не отменяет попытки взыскать долг самостоятельно, но и подает в суд. Для решения такой проблемы, будет целесообразно обратиться к профильному адвокату. Заемщик может попытаться защитить свои права и самостоятельно. При этом, важно проверить точность расчета срока исковой давности. Также, следует убедиться в отсутствии у истца основания к прерыванию этого срока или иных рычагов воздействия.

Передача дела в коллекторскую службу

Судебная практика

Недобросовестные заемщики нередко пытаются использовать такой инструмент, как исковая давность, в целях неуплаты долга. Важно понимать, что далеко не всегда подобные попытки успешны.

Помимо подачи иска о взыскании задолженности, банк может инициировать тяжбу о мошенничестве. Если при этом удастся доказать намеренность действий и получить соответствующий приказ суда, должника ожидает ответственность.

Каков способ подтвердит отсутствие злого умысла? Предоставить такие факты:

  • наличие залогового имущества по данному обязательству;
  • предоставить бухгалтерские документы, свидетельствующие о внесении хотя бы нескольких платежей;
  • указать на то, что сумма долга незначительна (такой критерий подходит для остатка задолженности до 1,5 млн рублей).

Ходатайство об отзыве персональных данных

Однако все эти действия заемщика, в отношении должника возможны только до момента истечения срока давности. Любые попытки призвать к ответственности после его завершения могут игнорироваться.

Закон предписывает выплачивать все кредитные задолженности в срок. Однако существуют ситуации, когда невозможно обойтись без нарушения этой нормы. Инициировать возврат средств, банк может только в строго обозначенный период — три года. Если взыскание не было произведено в этот срок, высока вероятность того, что оно будет списано. При этом существуют нюансы, которые позволят банку прервать или приостановить исковый период. Однако, даже если удалось избежать выплаты займа, будет нарушена кредитная история.

Срок давности кредита ПриватБанк

ПриватБанк

Что такое срок давности кредита? Как таковых сроков давности кредита не существует. Если вы взяли кредит, то долг по кредиту будет числиться за вами до тех пор, пока вы его не погасите или банк не спишет его за счет резервов. Но существуют сроки исковой давности. Принято отождествлять сроки давности и сроки исковой давности. Для обычного обывателя это по сути одно и то же, разницу между ними знает только специалист в юридической отрасли. Что такое исковая давность? Исковая давность – это срок, в течение которого банк может обратиться в суд. Пропуск срока исковой давности лишает банк права на обращение в суд с иском к кредитному заемщику. Банк лишается права только на обращение в суд, другие досудебные способы обращения взыскания на залоговое имущество, такие как принятие в собственность или продажа от своего имени, банк может применять.

Какой срок исковой давности установлен законом?

Статья 257 Гражданского кодекса Украины устанавливает общий срок исковой давности в три года. Этот срок применяется ко всем гражданским правоотношениям, как в кредитной сфере, так и в любой другой. Этот срок нельзя уменьшить, любые попытки уменьшить срок исковой давности в договоре автоматически становятся недействительными. Но, законодательство разрешает увеличивать срок исковой. Увеличение срока исковой давности в кредитных договорах обычно обозначается отдельным пунктом. Поэтому следует перечитать свой кредитный договор и проверить на наличие такого пункта. Обычно это выглядит так: «Стороны согласовали, что срок исковой давности по данному кредитному договору составляет 10 лет».

Помимо этого, важно понимать, с какого момента нужно начинать отсчет трехлетнего срока исковой давности. По кредитам срок исковой давности начинает свой отсчет со следующего дня после окончания срока действия кредитного договора. Как же быть с кредитными картами ПриватБанка?

Срок давности по кредитной карте ПриватБанка.

Срок давности по кредитной карте ПриватБанка составляет три года, исходя из общих правил применения сроков исковой давности. Начинать отсчитывать трехлетний срок нужно со следующего дня после окончания срока действия кредитной карты. Обычно кредитная карта выдается на три, четыре года. Не стоит забывать, что ПриватБанк перевыпускает кредитную карту, если у старой карты закончился срок действия. В таком случае, отсчет срока исковой давности стоит вести с момента окончания действия перевыпущенной кредитной карты.

По кредитным картам ПриватБанка есть нюанс, касающийся срока давности кредита. Правила пользования кредитными картами, размещены на официальном сайте ПриватБанка. В 2015 году ПриватБанк внес изменения в Правила касательно сроков исковой давности по кредитам. Так, начиная с 2015 года, срок исковой давности по кредитным картам ПриватБанка составляет 50 лет. Такое одностороннее изменение срока исковой давности противоречит Закону Украины «О потребительском кредитовании», но если вы, или адвокат не явитесь в судебное заседание, и не будете защищать свои права, то судом будут приняты сроки давности кредита в 50 лет.

Читайте так же:
Как снять лампочку Опель Корса?

Также, предоставляем услуги адвоката в суде в судебных спорах с ПриватБанком. Стоимость написания у нас возражений (отзыва) в суд по иску ПриватБанка составляет 2500 грн. Мы, команда адвокатов, специализирующаяся на судебных спорах с ПриватБанком и другими банками Украины.

Похожее

24 Комментарии

Проблема в том что они вылёживают меня везде по интернету рассказывают что я мошенник. Угрожают. я не знаю что делать. я вступил не ловкую ситуацию остался без работы денег нет и естественно нет чем платить кредит в приват банку. угрожают что двери вскроют в квартире и вынесут все с квартире. А долг составляет 5800

Не волнуйтесь, за такой долг к вам никто не приедет.

Здравствуйте я могу узнать свою кредитную историю в приват банке

Вам лучше с этим вопросом обратиться в сам ПриватБанк. Мы можем узнать, но это стоит 400 грн.

По решению суда задолженность выплачена но через 2 года опять начинают звонить писать СМС с приват банка

А вы как думали. Вы два года пользовались чужими деньгами. Банк за это время начислял свои проценты, и по ка вы их не заплатите от вас не отстанут. Другое дело, что в соответствие с практикой Верховного суда, банк не имеет права начислять проценты после окончания срока действия кредитного договора или взыскания задолженности через суд. Но это все нужно доказывать в суде, когда они повторно подадут в суд.

Добрый день хочу узнать есть уменя задолженности по кредиту

Узнать стоит 400 грн.

Здравствуйте,у знакомого так сложилась ситуация,что лет пять назад он брал кредит у Приватбанка,он его выплатил,но как оказалось,что там осталось доплатить копейки.Приватбанк не давал знать о долге и по обращению его в банк,ему сказали,что он должен больше 15тыс.что делать в такой ситуации?

Обращаться в ПриватБанк за реструктуризацией. По реструктуризации возможно этот долг закрыть за тысячи три.

Добрый день,я взял 40тысяч,а сейчас 60.Год не плачу, сегодня дня мне принесли до судову вимогу и просят оплатить 1000 и до августа трогать не будут,что делать? Подскажите пожалуйста.

Это платеж в никуда, который причем продлевает исковую давность. Собирайте деньги и не платите.

А если я не платила 10 лет.Суд был 4 года назад.

И вы же естественно не наняли адвоката для суда. Теперь прийдется платить. А если бы наняли, то адвокат бы закрыл судебное дело в связи с истечением сроков давности.

Добрый день. Ситуация такая, приват банк заблокировал мою карту на которой лежат деньги которые я плпнировал на погашение долга перед банком. Требуют оплати наличными, а потом они разблокируют карту. Как быть? Можно ли оспорить такое в суде.

Если просто заблокировал, то это незаконно. Они бы так не рисковали. Скорее всего есть решение суда и карточка заблокирована постановлением исполнительной службы. Если это так, то вам действительно нужно наличными оплатить долг, а потом карту разблокирует судебный исполнитель.

Добрый день! Подскажите, применимо ли к ситуации такого рода условие срока давности кредита ? Житель АТО, Луганская область, была кредитка приват банка. Года с 2012 примерно, кредитная карта не погашалась.так как не было возможности оплачивать, а потом военные действия . Есть ли в таком случае возможность избежать оплаты кредита ? Спасибо за ответ.

Да, есть возможность. Срок кредитной карты 4 года, то есть до 2016 года. Плюс три года исковой давности — это 2019 год. Соттветственно в 2019 году истек срок исковой давности при условии если вы новых карт в ПриватБанке не получали, после 2016 года ничего не погашали, и до этого времени банк не обращался в суд. Только имейте ввиду, срок давности автоматически не применяется, если будет суд нужно нанимать юриста. Будет суд, обращайтесь. Недавно человеку со 118 000 грн. мы через суд уменьшили долг до 2000 грн. Стоимость услуг составила 2500 грн. Клиент очень доволен остался.

Добрый день! Подскажите пожалуйста! Когда-то давно, была оформлена кредитная карта Приват банк и с года 2014 перестал ей пользоваться… вопрос следующий, после принятия закона о банковской тайне, мне заблокировали карту другого банка, с сообщением о том, куда обращаться, к кому и сумма задолженности… Для выяснения причин и снятия ареста, пожалуйста, обратитесь в исполнительную службу «Московський відділ державної виконавчої служби у місті Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.

Сходите в исполнительную узнайте какой долг, потом если хотите мы можем узнать, может через нас будет дешевле закрыть этот долг чем черех исполнительную службу.

Добрый день! Подскажите пожалуйста! Когда-то давно, была оформлена кредитная карта Приват банк и с года 2014 перестал ей пользоваться… вопрос следующий, после принятия закона о банковской тайне, мне заблокировали карту другого банка, с сообщением о том, куда обращаться, к кому и сумма задолженности… Для выяснения причин и снятия ареста, пожалуйста, обратитесь в исполнительную службу

что это значит и как быть?

Это значит, что ПриватБанк подал на вас в суд, а вы об этом даже не знали. Суд выигран и теперь исполнительная служба взыскивает с вас долг по решению суда. Будет арестованы все карты и все ваше имущество. Сходите в исполнительную узнайте какой долг, потом если хотите мы можем узнать, может через нас будет дешевле закрыть этот долг чем черех исполнительную службу.

Здравствуйте.
Товарищ взял кредит 200 000 грн и его жена столько же.
В связи с резким изменением жизненных обстоятельств они были вынуждены покинуть страну, и остались там (В целях безопасности не могу сказать где) на ПМЖ.
Стоит ли им опасаться каких либо последствий в этой ситуации?

Если в Украину возвращаться не собираются то нет, не стоит, всё имущество каторое у них здесь осталось будет продано, и на этом всё. Но если хоть один раз они пересекут границу с Украиной, назад выехать они уже не смогут.

Развеиваем миф о том, что банки прощают долги по заброшенным кредитам

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМир кредитов смело можно назвать обителью мифов. Одним из самых популярных пользуются недобросовестные заемщики: «брошу платить кредит, а через 3 года мне его простят». В основу этого заблуждения легло такое понятие, как «истечение срока исковой давности». Давайте разберемся как обстоят дела на самом деле.

Читайте так же:
Какое масло заливать на Фольксваген Пассат?

Как понять, когда начался срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) составляет 3 года. В течение этого времени кредитор может отстаивать свои права в судебном порядке.

Банковские иски

Речь идет не о возможности требовать возврат долга в общем, а требовать его через суд. Казалось бы никак иначе нельзя трактовать это понятие, как: «отметили точку отсчета, через три года отметили конечную – период истек», но все усложнила формулировка закона «Начало течения срока исковой давности» ст. 200 ГК РФ. Убедитесь сами:

  1. «…течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права…».
  2. «По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

То, как будет понят закон, зависит от условий кредитного договора и конкретного судьи: отсчет начинается с момента наступления первого пропуска платежа; по истечению действия кредитного договора, а если он бессрочный нет – с того момента, в который должнику было передано сообщение о необходимости вернуть сумму.

Верховный Суд РФ и Высший арбитражный суд РФ чаще опираются на первый пункт закона, при принятии решения. Менее распространенная практика – принятие решения по обычному кредиту (не по кредитной карте) опираясь на второй пункт.

После 90 дней просрочки, кредитор затребует полностью и единовременно погасить основной долг, проценты, штрафы и прочие начисления. СИД может взять точку старта в этот момент, или в момент окончания действия этого требования. Стоит отметить, что срок давности по дополнительным обязательствам (штрафы, пени, проценты и т.п.) истекает одновременно с давностью основного долга.

Если кредитная организация объявлена банкротом или у нее отозвана лицензия, это никак не влияет на клиента – оплачивать долг нужно как ни в чем не бывало. Право на истребование долга получит преемник банка.

Продление срока исковой давности

Интересный факт прописан во втором пункте 206 статьи ГК РФ «Исполнение обязанности по истечении срока исковой давности»:

«Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново».

Если до окончания «трехлетки» вам осталась всего неделя, и вдруг к вам пришел курьер с письмом от кредитора, а вы ставите подпись о получении – отсчет начинается сначала.

Избежать любых контактов с банком или его представителями практически невозможно. В его интересах не допустить окончания срока, поэтому будут приняты следующие меры:

  • На вас подадут в суд еще до окончания срока. Если вы или ваш кредитный адвокат попытаетесь доказать, что срок уже истек (например, потому что первая просрочка была совершена более трех лет назад), вам придется доказать отсутствие любых контактов с банком за это время.
  • Телефонные переговоры. Каждый такой разговор записывается, о чем вы будете уведомлены, подняв трубку. В ходе общения вы признали, что являетесь должником – СИД отсчитывается заново с этого момента.
  • Личное получение официального письма от банка через курьера или заказным письмом. Ваша подпись – отсчет начинается сначала.

Если клиент время от времени вносит на счет средства, чтобы ослабить давление коллекторов, и надеется на истечение «трехлетки» – зря. Каждый новый поступивший платеж (на любую сумму) прекращает течение срока и запускает его сначала.

Если же клиент честно пытается исполнить обязательства любым возможным способом, не прячется от банка, идет на переговоры или отправляет письма с просьбой реструктурировать долг или получить кредитные каникулы, ни о какой давности не может быть и речи, т.к. на счет поступают платежи и происходит контакт с банком.

Что происходит после истечения срока исковой давности

Ст. 199 ГК РФ «Применение исковой давности» гласит о том, что по истечении срока банк теряет право на безакцептное (без согласия владельца счета) списание денег со счетов клиента и прочее посягательство на имущество клиента.

Кредитор может подавать иск с целью истребования долга лишь в течение ограниченного периода, а после его окончания, должен аннулировать долг. Может ли кредитная организация рассчитывать на свои деньги после истечения срока исковой давности? Давайте разберемся.

Невозможность подать иск на возврат денег еще не означает то, что банк простит долг. Он все так же может звонить заемщику, писать письма, общаться через коллекторов, которые значительно ужесточают меры воздействия на клиентов, чей срок давности по обязательствам уже прошел. Если коллекторы нарушают закон – не молчите об этом, обращайтесь в органы с заявлением.

В судебной практике были случаи, когда банк передавал иск даже после истечения давности, надеясь на авось. Не думайте, что о вас позаботится судья и сам озадачится вопросом: «а не истек ли у ответчика срок исковой давности?». Вы должны подготовить ходатайство, пример которого можно скачать здесь. Иначе решение может быть принято в пользу истца.

Нажмите, чтобы увеличить

Даже после истечения срока должнику следует позаботиться о выплате долга. Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с принципом «возвратности» долга, а не исполняя его – нарушаете условия договора и серьезно портите себе кредитную историю.

Окончание срока давности – не решение проблемы

Злые игры с кредитными организациями плохо отразятся не только на вашей кредитной истории. Кредитор вправе возбудить дело о мошенничестве, а это усложнит его жизнь куда больше, чем невыплаченный кредит. Если есть уважительные причины невозможности добросовестно исполнять обязательства – необходимо оповестить кредитора в письменной (свободной) форме.

Вряд ли клиента можно будет обвинить в мошенничестве, если кредит будет обеспечен залогом, на счет будут поступать платежи или сумма долга будет меньше 1 500 000 рублей.

Срок давности по кредитной задолженности: когда истекает и чем грозит

Начинается срок с момента внесения денежных средств, а не с момента заключения кредитного договора.

Срок давности по кредитной задолженности

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Под сроком исковой давности понимается время, за которое банк вправе взыскивать задолженность с клиентов через судебные инстанции. Предъявлять требования по оплате долга можно заемщикам, поручителям либо правопреемникам. К последним относятся наследники умерших должников.

Статья № 196 ГК РФ регулирует продолжительность общего срока исковой давности, который равняется 3-м годам. Момент начала отсчета этого периода вызывает много разногласий. Одними юристами предполагается, что подсчет должен вестись по каждой отдельной оплате, их оппонентами — со дня истечения кредитного договора либо займа. Третьи советуют вести отсчет с даты последнего взноса.

  • Если за разъяснением обратиться к законодательству, то в статье № 200 ГК РФ говорится, что начало срока соответствует моменту обнаружения стороной факта нарушения его прав.
  • Кредитный договор обязательно содержит схему платежей, по которой ежемесячно в определенный день вносится очередной платеж. При образовании просрочки, даже в 1 день, банк получает информацию об этом. Именно с даты обнаружения не поступившего вовремя взноса начинается отсчет 3-летнего срока. Если заемщик гасит просроченный платеж, то в следующий раз исковая давность исчисляется с момента образования новой просрочки.
Читайте так же:
Как заглушить машину с ключа?

Пропадает ли кредитный долг со временем?

Если заемщик контактирует любым способом с представителями банка, то срок давности начинает исчисляться заново. Он прерывается из-за следующих действий:

  • получение письма с уведомлением о просроченной задолженности;
  • обращение к кредитору за реструктуризацией долга либо его отсрочки;
  • платеж любого размера;
  • подписание хотя бы одного документа, относящегося к оспариванию задолженности;
  • признание себя неплательщиком.

Но в судебной практике есть немало случаев, когда опытные адвокаты с легкостью доказывали, что прерывания срока исковой давности фактически не было. Ведь сотрудник банка не сможет точно определить, что на звонок ответил именно заемщик. Также расписаться за получение письменного уведомления должник может без предварительного ознакомления с ним. В связи с этим, нередко сроки давности отсчитываются со дня появления первого просроченного платежа.

давность кредита

Как банки добиваются возврата долга

В случае оформления ипотеки под залог приобретаемого имущества, сотрудникам ФССП позволяется без разрешения попасть в жилое помещение и арестовать его для дальнейшей продажи. Средства, полученные за реализацию квартиры с молотка, идут в счет погашения задолженности.

Банки добровольно никогда не лишают себя денег. Однако, есть варианты, когда удается добиться списания части долга:

  • по взаимному согласию заемщика и финансового учреждения;
  • аннулирование через суд различных пеней и штрафов, неправомерно превышающих 50% от суммы задолженности.

Что делать и как защищаться

  • Если заемщик в курсе списания просроченного кредита в результате истечения срока исковой давности, то из-за поступающих требований об уплате долга от банка, он вправе попросить помощи у адвоката в оформлении ходатайства в суд. В документе указывается момент завершения периода для взыскания средств с должника.
  • Во всех банках внимательно следят за своевременным погашением кредитных обязательств. Поэтому не стоит ожидать, что 3 года пройдут, а финансовые компании не заметят за это время долгов. До того, как будет списан просроченный кредит, заемщикам придется получать повестки, слушать жалобы от родственников и знакомых о звонках из банка, забирать уведомления на работе, встречаться с приставами.
  • Должнику выгоднее решить проблему возврата денег с представителем банка. Ведь у финансовых учреждений тоже есть интерес не доводить дело до суда, особенно в целях сохранения репутации. Кроме этого, постановление суда может быть не в пользу банка.

Не стоит ждать момента, когда закончится срок исковой давности по кредиту. Проще договориться о реструктуризации или оформить рефинансирование в другой организации. Иначе заемщик испортит свою кредитную историю, что в будущем оттолкнет другие банки выдавать кредиты.

банки собирают долги

Что не влияет на течение срока?

У финансовых учреждений с помощью определенных действий нет возможности изменить установленную дату, с которой начался отсчитываться период просрочки. К ним относят перепродажу задолженности коллекторскому агентству.

Не оказывает никакого влияния разговор с кредитором, обсуждение долга и тем более споры о нем. Кроме того, если процесс разрешения вопроса о возврате средств официально начат до обращения в суд, это также не способно обнулить срок исковой давности. Он в таком случае только приостанавливается, а затем продлевается.

Когда невыплата по кредиту наказывается уголовно?

Когда клиенты берут кредиты под залог имущества, уголовное наказание им не грозит. При отказе от выплат приобретенные объекты продаются на аукционах. Но и в этих случаях существуют исключения.

  1. Если у должника взятая в ипотеку квартира единственное недвижимое имущество, то через суд забрать помещение у банка не получится. Однако, при выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, решение будет принято в пользу финансовой организации. Определить злой умысел достаточно просто. Если после получения кредита клиент стал специально скрываться, это подтвердит его плохие намерения.
  2. Каждая конкретная ситуация мошенничества наказывается по-разному. Должники могут приговариваться к работам исправительного характера и лишению свободы до 3-х лет. Но прежде, чем применить эти санкции в отношении неплательщиков, суд должен получить доказательства факта умышленного хищения средств банка.
  3. Заемщику может прийти в голову использовать срок исковой давности, чтобы не платить за кредит. Однако, он не застрахован от наступления более серьезных последствий. Финансовая организация вправе вместе с исковым заявлением о взыскании долга дополнительно выдвинуть требование о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. В итоге неплательщик оказывается в тяжелом положении, чем изначально ожидал.

уголовное наказание за просрочку по кредиту

Помимо письменного уведомления от клиента, говорить в пользу отсутствия злых намерений может:

  • несколько денежных переводов в счет погашения кредита;
  • залоговое имущество по договору с банком;
  • сумма невыплаченной задолженности менее 1500000 рублей.

После окончания срока исковой давности, финансовое учреждение не вправе преследовать заемщика и подавать иск в суд о возбуждении уголовного дела о мошенничестве.

Однако, по истечении 3-летнего периода и при отсутствии возможности у банка истребовать просроченный долг, неплательщик в итоге получает испорченную кредитную историю.

Нужно ли платить банку по кредиту, если банк обанкротился?

Финансовую организацию могут не только лишить лицензии на право деятельности, но и через суд признать банкротом. При наступлении этих ситуаций заемщики в большинстве случаев понятия не имеют, как правильно поступить.

Должнику рекомендуется продолжать перечислять оплату в счет погашения кредитного обязательства. Если все отделения банка закрыты, банкоматы не работают, а провести онлайн-оплату также невозможно, то вовремя не отправленный платеж не будет считаться просрочкой.

После того, как банк признают банкротом, работу по взысканию задолженности все равно продолжают вести. К тому же, определившийся правопреемник кредитного учреждения обязательно истребует невыплаченные долги за обанкротившуюся компанию.

Не только мошенники берут кредит, а потом не платят. Добросовестные заемщики тоже могут оказаться в долговой яме и лишиться имущества через суд. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию следует тщательно рассчитать финансовые возможности до оформления договора с банком. А если трудности наступили позже его подписания, нужно в кратчайшие сроки договориться с кредитором о реструктуризации займа. Сидеть и ждать истечения срока исковой давности не стоит.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector